A calculadora FIRE ajuda a transformar “quero parar de trabalhar cedo” em um número: quanto patrimônio você precisa e quanto tempo pode levar para chegar lá (como simulação).
Nos exemplos abaixo, os valores são ilustrativos (matemática aplicada às fórmulas), não “números oficiais”.
Contexto: você quer viver com R$ 8.000/mês e está confortável em planejar com 4% ao ano de taxa de retirada.
Quanto maior a despesa (ou menor a taxa de retirada), maior o patrimônio-alvo.
Contexto: você quer manter R$ 12.000/mês líquidos. Você estima que precisará sacar um pouco mais por causa de imposto e planeja com 3,5% a.a. de retirada. Já tem patrimônio e investe todo mês.
Este exemplo mostra como impostos e uma taxa de retirada menor aumentam bastante o patrimônio-alvo.
Não existe “teto oficial” do FIRE: ele depende da sua despesa, do imposto efetivo e da taxa de retirada escolhida. A parte sensível é a taxa de retirada (risco de sequência de retornos).
FIRE vem de Financial Independence, Retire Early: um método de planejamento em que você busca acumular patrimônio suficiente para sustentar seus gastos com uma taxa de retirada definida. Na prática, a calculadora FIRE estima o patrimônio-alvo e simula um prazo com base em aportes e retorno (como ESTIMATIVA).
Pequenas mudanças em despesa, taxa de retirada, imposto e inflação podem alterar o seu Número FIRE em centenas de milhares (ou milhões) de reais. Para ganhar intuição, vale testar cenários com a calculadora de juros compostos para simular aportes e crescimento e depois trazer o resultado para o “Número FIRE”.
A calculadora FIRE não depende de “taxas oficiais”, mas premissas realistas costumam olhar para inflação e taxas de referência.
| Indicador | Valor | Período | Fonte |
|---|---|---|---|
| IPCA do último mês | 0,33% | Dez/2025 | Conforme a IBGE - página “Inflação” (IPCA do último mês) |
| IPCA acumulado 12 meses | 4,26% | 12m até Dez/2025 | Conforme a IBGE - página “Inflação” (IPCA 12 meses) |
| Meta Selic (série SGS 432) | 15,00% a.a. | dados diários de 01/12/2025 a 28/01/2026 | Conforme o Banco Central do Brasil - SGS/BCData (série 432, consulta no período) |
A calculadora FIRE é útil para qualquer pessoa que queira transformar plano em número, especialmente em situações como:
usar 10% ao ano sem considerar inflação pode inflar o prazo “para melhor”.
Como evitar:escolha retorno real ou informe inflação no modo nominal.
sacar “líquido” nem sempre é igual ao que sai do investimento.
Como evitar:simule um imposto efetivo (como estimativa) e mantenha margem.
a taxa não “protege” contra tudo, especialmente no início da aposentadoria.
Como evitar:teste taxas mais conservadoras e crie um plano de ajuste de gasto.
saúde, moradia, dependentes e lazer mudam ao longo do tempo.
Como evitar:revise sua despesa-alvo periodicamente e use cenários (mínimo/base/confortável).
Mesmo com a mesma média de retorno, a ordem dos retornos importa: uma queda forte no começo da aposentadoria pode derrubar o patrimônio mais do que você imagina. Por isso, a taxa de retirada é uma regra de planejamento, e é comum prever flexibilidade (reduzir gastos em anos ruins). Para alinhar valores ao “poder de compra” ao longo do tempo, simule cenários também na calculadora de correção monetária (inflação) para comparar valores em datas diferentes.
Se você pretende morar fora, duas variáveis mudam tudo: câmbio e inflação local. Um FIRE “em reais” pode não sustentar o mesmo padrão em moeda forte se o câmbio variar muito. Antes de fixar sua despesa-alvo, converta e faça stress test com a ferramenta de conversão para simular despesas em outra moeda e depois volte para o Número FIRE.
No Coast FIRE, você tenta acumular um patrimônio que “anda sozinho” com o tempo, reduzindo aportes no futuro. Isso funciona melhor quando você mapeia o quanto consegue aportar hoje e como isso evolui com renda. Se seus aportes variam (freela, comissão, sazonalidade), faça uma média conservadora e complemente com simulações de carteira na calculadora de investimentos para organizar aportes, metas e valores.
Aviso legal: As ferramentas disponibilizadas neste site são apenas para fins informativos e educacionais. Embora busquemos manter os cálculos e fórmulas atualizados, não nos responsabilizamos por eventuais divergências, perdas ou decisões tomadas com base nos resultados obtidos. Consulte sempre um profissional para orientações específicas ao seu caso.